Anak Mamasa Jie

Macam-macam Pembayaran Internasional

Author charis bejan - -
Home » Macam-macam Pembayaran Internasional

Dengan adanya perdagangan luar negeri, dimunkinkan adanya pertukaran mata uang suatu Negara dengan mata uang Negara lainnya. Secara importir Indonesia membeli barang dari seorang eksportir Amerika. Maka pembayarannya dilakukan menggunakan mata uang Amerika atau Dollar, padahal mata uang yang berlaku bagi seorang importir adalah Rupiah. Untuk seorang importir dalam melaksanakan pembayarannya harus membeli uang dollar terlebih dahulu pada suatu bank devisa dengan kurs yang berlaku, kemudian ditransfer kepada eksportir di Amerika.

Factor-faktor yang menyebabkan terjadinya pembayaraan internasional diantaranya sebagai berikut :
1. Pembeli (Importir) dan penjual (eksportir) terpisah oleh batas Negara.
2. Adanya perbedaan mata uang pada masing-masing Negara.
3. Komunikasi antarnegara dengan teknologi mutakhir begitu cepat, namun pengangkutan barang terutama yang berbobot berat, tinggi dan berukuran besar masih menyita waktu.

Oleh karena dalam pembayaran internasional suatu mata uang dipertukarkan dengan mata uang lainnya di pasar valuta asing (Valas), maka permintaan suatu mata uang akan merupakan penawaran terhadap mata uang lainnya. Misalnya kita melakukan pertukaran US $ dengan rupiah, maka permintaan terhadap US $ merupakan penawaran rupiah, maka sebaliknya penawaran rupiah merupakan permintaan terhadap US $.

1. Cara Pembayaran Internasional
Perdagangan internasional selalu menimbulkan impor dan ekspor. Suatu Negara yang mengadakan transaksi dengan luar negeri atau ekspor impor menimbulkan suatu pertanyaan : bagaimana cara melakukan pembayaran akibat perdagangan tersebut? Dari perdagangan antarnegara akan menuntut suatu negara untuk melakukan pinjaman dari luar negeri, sehingga diperlukan beberapa cara dalam penyelesaian akhir dari utang piutang tersebut atau sering disebut dengan pembayaran internasional.

Adapun cara untuk melakukan pembayaran internasional yang timbul akibat perdagangan dan peminjaman internasional antara lain sebagai berikut :
a. Pembayaran dengan Surat Wesel Dagang (Commercial Bill of Exchange atau Commercial draft atau Trade Bill)
Surat wesel dagang adalah pembayaran yang dilakukan dengan cara eksportir menarik surat wesel atas importir sejumlah harga barang-barang beserta biaya-biaya pengiriman.

Dalam surat wesel tersebut harus dilampiri dokumen-dokumen berupa :
- Faktur (Invoice)
- Konsumen atau surat muatan (Bill of lading)
- Daftar isi barang (packing list)
- Surat keterangan asal barang (Certificate of origin)
- Surat ketrangan pabean
- Surat asuransi (insurence)

Wesel adalah surat perintah pembayaran dari seseorang (Penarik wesel) yang ditujukan kepada orang lain (yang kena traik) untuk membayar sejumlah uang tertentu (nilai nominal wesel) kepada seseorang yang ditujukan dalam surat wesel (pemegang wesel) pada tanggal yang sudah ditentukan (hari jatuh tempo)

Cara pembayaran semacam ini sekarang masih banyak digunakan dalam lalu lintas pembayaran internasional. Dengan surat wesel, apabila eksportir membutuhkan uang sebelum jatu tempo, maka ia dapat mejualnya kepada pihak lain, yang kelak akan menukarkannya kepada importir setelah wesel itu jatuh tempo.

Keterangan :
1. Pembeli (importir) dan penjual (eksportir) mengdakan kesepakatan kontrak jual beli atas sejumlah barang, dengan syarat-syarat pembayaran tertentu.
2. barang dikirim oleh eksportir kepada importir dengan alat angkut tertentu yang telah disepakati sebelumnya.
3. Eksportir menyerahkan dokumen-dokumen kepada remitting bank (bank di negara eksportir yang dipercaya untuk melakukan penagihan kepada bank di Negara importir)
4. Remitting bank melakukan Collection order (penagihan) dengan menyertakan dokumen-dokumen yang dikirm kepada collecting bank (bank yang di nergara impor yang akan melakukan pembayaran barang)
5. Collection bank menyerahkan dokumen-dokumen surat wesel dagang kepada importir
6. Importir menerima dokumen-dokumen atau menyetujui serta melakukan pembayaran
7. Collection bank melakukan aseptasi atau pembayaran kepada remitting bank
8. Remitting bank melakukan aseptasi atau pembayaran kepada eksportir.

b. Komponen Pribadi (Private Compensation)
Komponen pribadi adalah cara pembayaran dengan mengalihkan penyelesaian utang piutang pada seorang penduduk dalam satu negara tempat penduduk tersebut tinggal.

Contoh :
Yahya mempunyai utang sebanyak £ = 100 kepada Mr. Samo di Inggris atau sebanyak Rp. 1.300.00,00 (dianggap kurs waktu itu menunjukan £1 = Rp. 13.000,00). Kemudian Zakaria mempunyai piutang sebanyak £ 100 kepada Mr. John. Dari keempat orang tersebut penyelesaian utang piutang dilakukan dengan cara Mr. John membayar utang kepada kepada Mr. Samo sebanyak £ 100 dan Yahya membayar utangnya sebesar Rp. 1.300.000,00 kepada Zakaria.

Cara membayar ini digunakan di Indonesia sekitar tahun 1960-an, namun sekarang sudah tidak banyak lagi digunakan dalam perdagangan internasional.

c. Pembayaran Tunai (cash Payment) atau pembayaran di muka
Pembayaran Tunai (cash Payment) atau pembayaran di muka adalah pembayaran yang dilakukan dengan menggunakan uang tunai atau cek, yang dilakukan bersama-sama dengan surat pesanan atau menunggu diterimanya kabar bahwa barang yang telah dikapalkan oleh eksportir.

Cara pembayaran ini mempunyai risiko yang besar. Kelemahan cara pembayran secara tunai diantaranya sebagai berikut :
- Dalam pembelian barang, importir harus menyediakan dana, walaupun barang yang dibeli belum diterimanya. Importir dalam hal ini harus menanggung biaya untuk barang yang dipesan.
- Terdapat kemungkinan barang yang dipesan tidak sesuai dengan barang yang diterima.
- Adapun kemungkinan terjadi keterlambatan datangnya brang maupun ketidakjujuran pihak eksportir
- Karena pengekspor berada ditempat yang jauh, maka keadaan pengekspor (bonafiditasnya) tidak sepenuhnya diketahui pengimpor.

d. Pembayaran dengan Letter of Credit (L/C)
Letter of Credit atau Commercial of Credit adalah surat yang dikeluarkan oleh bank atas permintaan pembelian sejumlah barang di mana bank sendiri yang mengekspotir (menyetujui) dan membayar surat wesel yang ditarik oleh eksportir.
Pada dasarnya terdapat tiga pihak yang ada dalam transaksi Letter of credit yaitu :
- Opener (importir) adalah pihak yang mengajukan permintaan pembukaan L/C kepada bank.
- Issuer (Issuing Bank) adalah bank di Negara importir yang mengeluarkan L/C atas permintaan importir.
- Beneficiary (Eksportir) adalah pihak yang menerima pembukaan L/C oleh importir.

Transaksi yang menggunakan fasilitas L/C terdiri atas :
- L/C biasa, artinya L/C dimana seorang importir bisa langsung membayar sesuai dengan harga barang melalui bank yang ditunjukan.
- Merchant L/C, artinya L/C dimana seseorang importir dapat memasukkan barang terlebih dahulu dengan melakukan pembayaran sebagian, sedangkan sisanya dibayar sebagian.
- Indutrial L/C, artinya impor benar-benar industri atau barang modal secara cepat dan tidak dipakai untuk barang konsumsi.
- Red Clause L/C, artinya L/C yang mencantumkan intruksi kepada Advising Bank (bank yang ditunjuk) untuk melaksanakan pembayaran sebagian dari jumlah L/C kepada eksportir sebelum mengapalkan barang-barang ekspor.
- Usance L/C, artinya L/C yang pembayarannya baru dilakukan dengan tenggang waktu tertentu, misalnya 1 bulan dari pengapalan barang atau 1 bulan setelah penunjukan dokumen.
Keterangan :
1. Perjanjian tentang cara pembayaran dengan L/C oleh importir dan eksportir
2. Importir membuka L/C bank di Negaranya dengan mengisi permohonan L/C.
3. Issuing bank menandatangani L/C tersebut sebagai jaminan pembayaran kepada eksporti. Demikian pula sebaliknya, importir akan menjamin pula semua pembayaran yang dilakukan oleh bank.
4. dengan diterbitkan L/C tersebut berartikredit telah tersedia bagi impor untuk mengimpor barang dari eksportir.
5. Advice terhadap L/C dilakukan oleh confirming bank atau perintah issuing bank
6. Wesel dan dokumen pengiriman barang diperiksa oleh confirming bank sebagai tanda persetujuan pengiriman barang.
7. Wesel dan dokumen tersebut oleh Confirming dikirimkan kepada Issuing bank
8. setelah wesel tersebut ditandatangani oleh issuing bank maka barang dapat dikeluarkan dari pelabuhan dan dikirim kepada importir setelah menandatangani trust receipt.
9. Pada waktu yang telah dtentukan terjadilah transaksi pembayaran antara Eksportir dengan confirming bank melalui negosiasi atau dokumen ekspor, impor dengan issuing bank melalui debet A/C tekeningnya di bank yang bersangkutan, dan conferming bank dengan issuing bank melalui reimbursement atas L/C tersebut.

e. Pembayaran Kemudian atau Rekening Terbuka (Open Account)
Pembayaran Kemudian atau Rekening Terbuka adalah cara yang membiayai transaksi perdagangan internasional dimana eksportir mengirimkan barang kepada importir tanpa adanya dokumen-dokumen untuk meminta pembayaran.

Pembayaran dilakukan setelah barang laku dijual atau satu sampai tiga bulan setelah tanggal pengiriman, sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati bersama. System ini sangat membantu pengimpor melakukan transaksi perdagangan, akan tetapi beresiko besar bagi pengekspor.
Kelemahan cara pembayaran ini adalah sebagai berikut :
- Tidak digunakanya dokumen yang menjamin pembayaran.
- Eksportir harus membiayai seluruh transaksi dagang.
- Adanya perubahan kurs devisa yang nantinya akan merugikan eksportir.
Sistem pembayaran ini dapat digambarkan sebagai berikut :

f. Pembayaran dengan Konsinyasi (Consignment)
Pembayaran dengan Konsinyasi dilakukan setelah barang yang dikirim sudah terjual seluruhnya atau sebagian. Metode ini biasanya dilakukan kepada orang yang telah dikenal dengan baik. Jadi, barang yang akan dijual merupakan barang titipan untuk jangka waktu tertentu dan pembayaran dengan termin waktu. Untuk memperkecil resiko penjual, sebaiknya menggunakan jasa bank dalam pengiriman dokumen penagihan dan bonded warehouse untuk penitipan barangnya. Apabila barang sudah terjual, pembeli membayar kepada bank sejumlah uang atas nilai barang dan sebagai gantinya bank akan menyerahkan delivery instruction kepada bonded warehouse untuk mengeluarkan barangnya.
Pembayaran konsinyasi dapat digambarkan sebagai berikut :

2. Alat Pembayaran Internasional
Untuk melakukan pembayaran ke luar negeri karena adanya transaksi internasional diperlukan suatu alat pembayaran internasional atau alat pembayaran luar negeri, yang disebut dengan Devisa. Sistem devisa yang digunakan antara negara satu dengan negara lain berberda-beda, karena setiap negara mempunyai mata unag sendiri-sendiri yang diperlukan dalam perdagangan. Sistem devisa yang pada umumnya dipakai oleh sebagian besar negara di dunia dalam lalu lintas keuangan internasional membentuk suatu sistem yang disebut sistem moneter internasional.

Pembayaran yang dilakukan oleh suatu negara ke negara lain dalam bentuk mata uang, digunakan dengan membandingkan kurs valuta asing (exchange rate). Berdasarkan sumber perolehannya valuta asing atau devisa dapat dibedakan menjadi dua, yaitu devisa umum dan devisa khusus.
a. Devisa umum adalah devisa yang diperoleh dari hasil ekspor barang atau dari pinjaman jasa transfer. Tingkat kurs devisa umum ditentukan oleh penawaran dan permintaan valuta asing di pasar valuta asing.

b. Devisa Kredit adalah devisa yang berasal dari kredit atau pinjaman luar negeri. Tingkat kurs devisa krdit ditentukan oleh pemerintah, yang bertindak sebagai debitur, bukan oleh pemerintah atau penawaran valuta asing di pasar valuta asing.

Permintaan akan valuta asing berasal dari :
a. Importir, karena seorang importir dalam melakukan pembayaran atas suatu transaksinya dengan menggunakan mata uang asli.
b. Pemerintah yang akan melakukan pembayaran ke luar negeri untuk barang-barang yang diimpor.
c. Para investor dalan negeri yang memerlukan valuta asing untuk menyelesaikan kewajiban-kewajiban luar negeri yang timbul dari transaksi pembelian surat berharga penduduk Negara lain atau transaksi pembelian pinjaman kepada penduduk Negara lain.
d. Warisan-warisan dalam negeri yang akan melawan ke luar negeri.
e. Perusahaan-perusahaan asing yang harus membayar dividen yng dibagikan kepada para pemegang saham di luar negeri.

Penawaran atau valuta asing berasal dari :
a. Eksportir, Karena eksportir selalu menerima pembayaran atas transaksi pembayaran.
b. Valuta asing dari kredit luar negeri yang disalurkan ke pasar valuta
c. Wisatawan-wisatawan mancanegara.
d. Pemerintah yang menerima pinjaman dari luar negeri
e. Investor asing yang menanamkan modalnya di dalam negeri.